Tätä ketjua tulee välillä seurattua ja suhteellisen asiantuntevaa porukkaa palstalta löytyy, ainakin kun vertaa omaan sijoitusosaamiseeni, joka on lähes olematon. Rahastoihin on tullut siirrettyä joka palkasta aina pieni siivu kasvamaan korkoa, mutta mitään osaamista tai asiantuntijuutta en myönnä itseltäni löytyvän.
Nyt kysynkin opintojen alkaessa, kun tuota opintolainaa saa viiden vuoden aikana nostettua todella ison siivun ja mitään käyttötarvetta ei suurimmalle osalle siitä ole ja laskeskelinkin, että 3000€ / vuosi voisin siitä sijoittaa, jos jotain voittoa on vain mahdollista saada. Kannattaako olemattomalla asiantuntemuksella moiseen ryhtyä ja jos/kun kannattaa niin minkälaista sijoittamista suosittelette? Kovin valtavaa riskiä ei kuitenkaan halua ottaa, kun lainat pitää takaisinkin joskus maksaa :)
Kannattaa nostaa erityisesti silloin, jos uskot että opinnot tulevat ajoissa valmiiksi. Jos valmistut aikataulussa, niin Kelahan maksaa 40% 2.500€ ylittävästä osasta sinun puolestasi. Tällöin hyvin yksinkertaisella matikalla:
- Nostat lainaa 9kk * 650€/kk * 5vuotta = 29 250€ opintojen aikana
- Kykenet sijoittamaan/säästämään tuosta lainasta 3000€/vuosi, jolloin elämiseen kuluu 2850€/vuosi
- Saat sijoituksillesi esim. 5% vuosituottoa (oletus, voi mennä pieleen, sijoita indekseihin), jolloin viiden vuoden kuluttua tuo 3000€/vuosi = 15.000€, 5 vuodessa on kasvanut summaan 16.576€
-> Valmistut aikataulussa
- Olet saanut korkoa korolle ilmiön myötä tuottoa 1 576€
- Kela maksaa pois 40% 2.500€ ylittävästä lainamäärästä eli Kela hyvittää 10.700€
- Alkuperäisestä 29 250€ lainamäärästä on jäljellä 18.550€ (plus korkojen pääomitukset)
Tällöin olet saanut Kelan hyvityksen sekä korkojen pääomituksen myötä n. 12 276€ "ylimääräistä opintotukea" valtiolta opintolainahyvityksen ja korkoa korolle ilmiön myötä verrattuna siihen, mitä tukesi olisi ollut ilman opintolainaa.
Huomioi kuitenkin se, että sinulle jää yhä maksettavaksi tuo 18 550€ velka. Tosin sinulla on säästössä/sijoituksina 16 576€ nostamiasi opintolainoja, jotka voit käyttää lainan lyhentämiseen. Kela alkaa periä lainaa takaisin vasta kahden vuoden kuluessa valmistumisesta, joten jos maltat antaa säästöjesi kasvaa korkoa tuon 5% vielä pari vuotta, niin kykenet kuittaamaan tuon jäljelle jääneen velkaosuuden periaatteessa 1:1 säästöilläsi.
Tilanne luonnollisesti muuttuu, jos et kykene valmistumaan aikataulussa. Tällöin koko velka jää sinun maksettavaksesi ja ainoa hyöty, jonka saat, on korkoa korolle ilmiön tuotot. Siinäkin puhutaan kuitenkin lähes 2.000€ summasta, joka on varsin huomattava. Lisäksi opintolaina on todella halpaa rahaa.