Hei puuntakaa!
Itselläni oli vähän samantapainen juttu tuossa 2 vuotta sitten ja siinä vaiheessa pätevöidyin aika hyvin tähän asiaan liittyviin juttuihin.
Oikeastaan ainut asia mistä en osaa varmasti ottaa kantaa on tuo asumisoikeuden ja asumisoikeusmaksun jakaminen kahteen itsenäiseen osaan, eli kahteen puolikkaaseen. Toivottavasti joku palstan juristeista voisi varmentaa, että asumisoikeusmaksu on mahdollista jakaa puoliksi kummallekin? Onko mahdollista pantata lainan vakuudeksi vain tuo tyttöystäväsi osuus asumisoikeusmaksusta? Eli jos tyttöystäväsi ei maksa lainaansa, niin pankki saisi panttina haltuunsa vain puolet asumioikeusmaksusta?
Tästä asiasta on paljon netissä materiaalia. Tässä jotakin:
Esim kauppalehden keskustelupalstalla on hyvä keskusteluketju asiasta:
Vakuudenvaihto vanhaan asuntolainaan? | Kauppalehti.fi
Homman ydin on se, että velallisella on oikeus vaihtaa jo olemassaolevaan asuntolainaansa vakuus. Pankki ei voi kieltäytyä, jos tarjottu vakuus on yhtä suuri ja vanhaa vakuutta vastaava.
http://www.hs.fi/talous/a1365149094240
Finanssivalvonnan kirje luottolaitoksille.
http://www.finanssivalvonta.fi/fi/T...ivalvonnan_kirje_luottolaitoksille_260313.pdf
Fiva: Vakuuden vaihto ei ole peruste nostaa marginaalia (=eikä muuttaa velan ehtoja, kuten vaadittavan vakuuden määrää).
"Finanssivalvonta (Fiva) on puuttunut pankkien intoon nostaa asuntolainojen marginaalia aina, kun asuntolainaan tehdään pieniäkin muutoksia."
"Moni pankki on halunnut uusia lainaehdot asuntokaupan yhteydessä. Fivan mukaan näin ei pidä toimia. Jos uusi vakuus on entistä vastaava, pankilla ei ole perusteita muuttaa ehtoja. Asiakkaalta ei myöskään saa vaatia vanhan lainan takaisinmaksua, vaan uuden asunnon mahdollinen lisälaina pitää voida ottaa erikseen."
Älä anna pankin vedättää:
http://m.taloussanomat.fi/?page=showSingleNews&newsID=200922538&c=mobile&rss=mob
Eli toimintasuunnitelma: Asumisoikeus ja asumisoikeus maksu ei ole teidän yhteinen vaan kumpikin omistaa siitä erillisesti 50%. Tyttöystäväsi panttaa vanhan lainansa vakuudeksi oman puolikkaansa. Sinä annat vain suostumuksesi tyttöystävän puolikkaan panttaamiseen, mutta et missään nimessä panttaa omaa puolikastasi.
1) Tyttöystäväsi täyttää vakuudenvaihtohakemuksen ja jättää sen pankille. Pidätte huolen, että hakemuksessa on kaikki pankin laatimat selvitykset ja liitteet. Kerrotte, että mikäli vakuuden vaihtoon ei suostuta, niin valitatte fineen ja fivaan.
2) Pyydätte pankilta kirjallisen päätöksen vakuudenvaihtohakemukseenne. Jos saatte kirjallisen negatiivisen päätöksen ilman perusteluja, niin pyydätte, että mihin lainasopimuksen tai lainansäädännön kohtaan pankin päätös perustuu.
3) Soitatte Fivaan ja keroote siellä saamastanne kohtelusta, lähetätte pankin negatiivisen päätöksen perusteluineen Fivalle, valitatte siitä ja pyydätte käsittelemään tapauksen. Saatte Fivan kannanoton noin 6 kk sisällä.
Luulen, että pankkinne suostuu vakuudenvaihtoon kohdan 2 jälkeen.
Olkaa vaan tiukkana. Pankki yrittää usein käyttää asemaansa hyväksi.
Olennaista on että uusi vakuus on vanhaa vakuutta vastaava. Onko se?