Vuokra- tai omistusasunto

[Jameson]

Kilpailutin juuri ja eilen sain OP:lta tarjouksen. 0,627%+12kk euribor. Danskelta saan huomenna tarjouksen. Näihin vaikuttaa paljon oma varallisuus, ikä, asunnon arvo, paikkakunta jne., joten vaikea suoraan vertailla.

Tänään tuli Danskelta tarjous, todellinen vuosikorko 0,495%, eli tällä hetkellä kärjessä. Tässä vaikutti Akavan jäsenyys pudottaen marginaalin 0,20 prosenttiyksiköllä, eli juuri sen verran, että pesi OP:n. Nykyinen pankkini Nordea saa kyllä laskea aika huolella marginaalia ja kokonaispakettia muutenkin, jotta sinne jäisin.

 

[V-G-]

Nordea nyt on se kaikkein surkein mahdollinen vaihtoehto henkilöasiakkaalle laina-asioissa, joten ehdottomasti kannattaa ottaa mikä tahansa muu. Ei pelkästään lainaehtojen tai osaamisen takia, vaan yleisemminkin joustavuuden, asiakaspalvelun ja muun hinnaston vuoksi muut pankit, siis ainakin OP, Danske, Säästöpankki ja Hypo ovat todella paljon edellä. Itse valitsimme Säästöpankin. Jotkut ovat kehuneet S-Pankkia, mutta siitä ei itselläni ole kokemusta laina-asioissa.

 

[DAF]

Omasta lainasta tuli ilmoitus, jonka mukaan ”asuntolainanne uusi korko on 0,000 prosenttia.” Uusissahan nää ei kai ole mahdollisia enää, mutta velalliselle kyllä miellyttävä.

 

[benicio]

Omasta lainasta tuli ilmoitus, jonka mukaan ”asuntolainanne uusi korko on 0,000 prosenttia.” Uusissahan nää ei kai ole mahdollisia enää, mutta velalliselle kyllä miellyttävä.

Kieltämättä tämä lämmittää, ja vaikka en itsekään osannut ajatella lainaa ottaessa että euribor menee miinukselle, niin eipä osannut Nordeakaan. Muutenkaan minulla ei ole kyllä Nordeasta mitään pahaa sanottavaa, hyvin vähän on kyllä ollut tarvettakaan millekään (lisämaksulliselle) palvelulle.

 

[Creed Bratton]

Nordea nyt on se kaikkein surkein mahdollinen vaihtoehto henkilöasiakkaalle laina-asioissa, joten ehdottomasti kannattaa ottaa mikä tahansa muu. Ei pelkästään lainaehtojen tai osaamisen takia, vaan yleisemminkin joustavuuden, asiakaspalvelun ja muun hinnaston vuoksi muut pankit, siis ainakin OP, Danske, Säästöpankki ja Hypo ovat todella paljon edellä. Itse valitsimme Säästöpankin. Jotkut ovat kehuneet S-Pankkia, mutta siitä ei itselläni ole kokemusta laina-asioissa.

:D sieltä totuus kajahtaa. Mihinköhän perustat tämän vertailusi?

Me maksetaan Nordealle marginaali asuntolainasta, ei kuukausittaisia kuluja luottokorteista tai muista vastaavista. Kaikki pankkiasiat ollaan saatu tehokkaasti hoidettua mobiilipankin/etäyhteyksien kautta ja en keksi mitään kitisemisen aihetta.

 

[V-G-]

Mihinköhän perustat tämän vertailusi?

Siihen vertailuun, jonka teimme asuntolainan ottamisen yhteydessä ja toisaalta siihen kokemukseen, joka meillä molemmilla oli 30 vuoden ajalta kyseisen pankin asiakkaina. Todella surkeaa ja asiakasta halveksivaa toimintaa saimme osaksemme.

 

[Temptation]

Allekirjoitan kyllä itsekin nuo väitteet Nordeasta - omat kokemukseni lähes identtiset asuntolainaa hakiessa, ja niinikään oli silloin kyse "omasta pankista". Tiedän kyllä, että paljon riippuu kohdalle osuneesta virkailijastakin, mutta onhan se kummallista että kaikilla muilla pankeilla osui laakista parempi henkilö kuin Nordealla, vaikka siellä olin asioinut parinkin eri henkilön kanssa.

Kokonaisuutena ei ole muista pankeista mitään pahaa sanottavaa, mitä nyt OP:n kanssa ei tultu yhteisymmärrykseen bonusten sun muiden kanssa, mutta se on heidän tapa ja sillä sipuli. Kaikkien kanssa asioitu hyvässä hengessä anyways, poislukien Nordea, josta tuli järjestäen jotain vittuilua ym. kusetuksia jokaikisellä yhteydenottokerralla. Noh, eipä tarvitse sinne palata, tyytyväinen olen Danskeen.

 

[Creed Bratton]

@V-G- & @Temptation niin en nyt halua vähätellä teidän henkilökohtaisia kokemuksia, mutta yhtälailla koen, että on oleellista tuoda siinä omassa kirjoituksessa ilmi mihin perustuu esim Nordean väittäminen huomattavasti heikommaksi kuin muut pankit. Tuolla logiikalla itse voisin julistaa OP:n sysipaskaksi, kun siellä joku lainaneuvottelija unohti lähettää meille lainatarjouksen ja sitä kautta lainaneuvottelut jäi kesken, mutta en julista, koska tuo on hyvin subjektiivinen kokemus ja moni muu on tyytyväinen.

En tiedä koska nuo teidän kokemukset Nordeasta ovat, mutta oma käsitys on, että siellä oli moni asia aika levällään muutaman vuoden, mutta nykyisen johdon aikana ovat taas ymmärtäneet miten esim asuntolaina-asiakkaista kilpaillaan.

 

[V-G-]

@macnevis voin avata vähän. Meillä virkailija ei ensinnäkään tiennyt mitä eroa on annuiteetti- ja kiinteällä tasaerälainalla. Ärsytti, kun annettiin mahdollisuus toisessa neuvottelussa korjata hölmöä väittämäänsä, mutta ei. Koomiseksi homma muuttui siinä vaiheessa kun paikalle tuli tämän esimies, joka kertoi, että "Nordeassa ne tarkoittavat samaa asiaa".

Nordeassa asiakaspalvelijaa on lähes täydellisen epätoivoista yrittää saada puhelimeen. Säästöpankista saimme henkilökohtaisen yhteyshenkilön ja tämän kännykän numeron. Toistaiseksi kaikki yhteydenotot ovat sujuneet niin, että ko. yhteyshenkilö on vastannut puhelimeensa, paitsi pari kertaa on soittanut tunnin sisällä takaisin. Viimeksi tänään.

Nordeassa ei jousteta asiakkaan tarpeiden mukaan. Laina-asioiden hoitaminen osoittautui monta kertaa aivan käsittämättömän vaikeaksi, vaikka kyse oli pienemmästä lainasta. Maksuaikataulua oli vaikeaa muuttaa mutta sentään eräpäivä saatiin vaihdettua.

Hinta. Säästöpankilla saatiin kiinteä tasaerälaina 25 vuodeksi jatodellinen vuosikorko sidottua 0,55%. Nordealla oli kallein kilpailuttamistamme, karvan alle 800 euroa vuodessa enemmän kuin Hypolla, joka oli halvin ja reilusti yli 700 euroa enemmän kuin Säästöpankilla, johon siis päädyimme.

Lisäksi Nordean lisäedut ovat huonoja. Säästöpankilla on aivan verrattomat vakuutus-, lisälaina- ja bonusjärjestelmät.

 

[Creed Bratton]

Joo @V-G- en epäile huonoa asiakaskokemusta. Meillä aikalailla toisenlainen kokemus ja näin talon rakennuttajan näkökulmasta oli tarpeeksi joustavaa meidän tarpeisiin.

Nuo edut taas riippuu paljon henkilön/perheen omista tarpeista, osa omista tuttavista hehkuttaa OP:n bonareita. Itse taas en niille erityistä arvoa nähnyt, kun vakuutukset on sidottu jo muualle.

 

[Jan Koller]

Nuo edut taas riippuu paljon henkilön/perheen omista tarpeista, osa omista tuttavista hehkuttaa OP:n bonareita. Itse taas en niille erityistä arvoa nähnyt, kun vakuutukset on sidottu jo muualle.

OP:sta sen verran, että bonarit on nykyään aika turhia, kun vakuutukset saa bonussummakin huomioiden muualta halvemmalla. Harmi, kun enää eivät maksa niitä rahana. Platina Visaa tuli niillä maksettua, mutta nyt koronan takia ko. kortista tuli luovuttua.

Seuraavassa kämpän vaihdossa varmaan tulee pankkia vaihdettua tai ainakin kilpailutettua. Nyt sukurasitteena vuoksi ollut OP:n asiakas yli 40 vuotta...

 

[DAF]

OP:sta sen verran, että bonarit on nykyään aika turhia, kun vakuutukset saa bonussummakin huomioiden muualta halvemmalla. Harmi, kun enää eivät maksa niitä rahana. Platina Visaa tuli niillä maksettua, mutta nyt koronan takia ko. kortista tuli luovuttua.

Eivät ne nyt ihan turhia ole sikäli, että nollaavat vakuutusmaksut kokonaan kun riittävän suuri laina on. Juuri näistä se efektiivinen marginaali rakentuu.

 

[Alejandro]

Itse kilpailutin vastikään Danskea, Nordeaa ja OP:ta keskenään ja saatiin Nordealta 0,37 marginaali 30 vuoden lainaan. Ei vienyt paria tuntia enemmän kallisarvoista aikaani. Hyvä diili, kun mitään vakuuksiakaan ei tarvinnut. Olisin ottanut minkä tahansa muunkin pankin, jos olisin saanut samanlaisen tarjouksen. Olen ollut kuitenkin erittäin tyytyväinen ja kaikki mennyt hyvin. Huomiona, että OP:n toiminta oli umpisurkeaa ja tarjouksien kanssa kesti liian pitkään vaikka olivat ihan käyttökelvottomia. Vaikka olenkin ollut hei sentään omistaja-asiakas monta vuotta. Herranjestas sentään, missä kunnioitus?

En jaksa olla mitenkään lojaali millekään korporaatiolle ja kilpailutin aikaisemmin puhelinliittymätkin vuoden välein, mutta sen maksaa nykyinen työnantajani, niin ihan sama.

 

[Purkan Jauhaja]

Eivät ne nyt ihan turhia ole sikäli, että nollaavat vakuutusmaksut kokonaan kun riittävän suuri laina on. Juuri näistä se efektiivinen marginaali rakentuu.

Itellä on kans sen verta pätkää osuuspankilta, että jää noita bonareita yli vaikka maksetaan omat ja tyttöystävän vakuutukset niistä. Autovakuutus pitäis kans ottaa OP:lta, sillä saa vedettyä noi bonarit aika lähelle +-0 eli ei jää käyttämättä, mutta eipä tarvi vakuutuksia "maksaa".

Edit: Tää oli muuten hyvä muikkari itselle, että pitäis tsekkaa vakuutukset kuntoon kun tuli vedettyä hommat aika kiireellä viimeks.

 

[MPN]

Allekirjoitan kyllä itsekin nuo väitteet Nordeasta - omat kokemukseni lähes identtiset asuntolainaa hakiessa, ja niinikään oli silloin kyse "omasta pankista". Tiedän kyllä, että paljon riippuu kohdalle osuneesta virkailijastakin, mutta onhan se kummallista että kaikilla muilla pankeilla osui laakista parempi henkilö kuin Nordealla, vaikka siellä olin asioinut parinkin eri henkilön kanssa.

Itsellä oli ensimmäisellä kerralla Nordeassa samanlaista kokemusta, kaikki oli niin saatanan hankalaa. Sitten kun asunto myöhemmin vaihtui ja hain uudestaan Nordeasta, niin oli eri virkailija ja kaikki sujui hyvin. Yhdellä kerralla tämä uusi virkailija oli pois (oli koittanut soittaa asiasta, mutten ehtinyt vastata) ja tämä alkuperäinen, kenen kanssa kaikki oli hankalaa, oli tuuramassa. Lähdin ovet paukkuen pois neuvottelusta ja ilmoitin että Nordea menee ikuiseen boikottiin jos hänen kanssaan joudun asioimaan. Tuosta eteenpäin oli sitten se uudempi virkailija ja kaikki meni hyvin. Eikä sen jälkeen ole myöskään mitään ongelmia ollut.

Sama virkailija (se hankala) oli myös kahdella kaverilla, toinen laittoi Nordean boikottiin ja toinen sai pyydettyä eri virkailijan, kun kerroin että muiden kanssa asiat sujuvat vähän helpommin.

Mutta vieläkin verenpaine kohoaa kun muistelee tuota ammattitaidotonta täti-ihmistä ja hänen sekoilujaan.

Ja tuolla jälkimmäisellä kerralla oltiin siis sovittu kaikki jo valmiiksi, laina ilman ylimääräisiä turvia, putkia tai lattioita. Kun tuo hankala virkailija oli tuuramassa, niin laina oli kuulemma liian suuri ja tarvitsee ottaa kaikki lisähässäkät ja marginaalia on kuulemma pakko nostaa. Kyselin perusteluita, niin vastaus oli "kyllä asia on nyt vaan näin". Sitä voi vaan miettiä kuinka kalliiksi tuollainen virkailija on vuosien saatossa Nordealle tullut.

 

[MikGo]

Nordeasta pääosin positiivisia kokemuksia. Lainojen neuvottelut onnistuneet hyvin.

Nettipankki vain on mulla sekoillut. Tilejä on poistunut, jopa semmoisia missä ollut rahaa. Tähän en saanut koskaan vastausta miksi näin oli käynyt.

 

[pyyksteri]

Nordealla ollaan molemmat oltu sen parikymmentä vuotta. Muihin pankkeihin pääsi viikon-puolentoista sisään lainaneuvotteluihin ja sai lainalupauksen mutta Nordealla kesti toista kuukautta saada mitään aikaan.

Nyt kun kohde on ostettu, niin tyytyväisenä hyvän ja nopean palvelun perässä, hiukan kalliimmalla marginaalilla, vaihdetaan kaikki palvelut Oma Säästöpankkiin.

 

[Tekila]

Mun kokemus oli taas Nordean osalta parhain, mutta asiaan varmasti vaikutti se että tahdoin heidän asiakkaaksi (Apple Wallet oli heillä ekana) ja saatiin suositteluita henkilöstä kenen kanssa kannatta asiat hoitaa.

Lähinnä ei kyllä pankkiasioissa pysty mitään suoraa viivaa vetämään, mitkä on hyviä ja mitkä huonoja. On niin tuulensuunnasta, pärstästä, kyselijästä, asiakaspalvelijasta ja sun muusta kiinni.

Omat kokemukset kolmen vuoden takaa oli:
OP - ei vastannut kyselyyn mitenkään, ei edes töissä olevan ystävän avulla joka pyysi kyselyyn vastausta työkavereiltaan
DanskeBank - ei kohdanneet hinnat mitenkään, eikä tulleet vastaan hinnoissa
Spankki - ei aluksi vastannut yhtään ja eka tarjous aivan paska, mutta sitten kun kilpailutettiin tuli tarjousta kokoajan ja aktiivisesti oltiin yhteydessä
Aktia - vanha oma pankki, meni neuvottelut ok mutta vetosi sitten " palveluihin mitä asiakaspalvelija tuo" kun pyysin että vastaisi tarjoukseen saman mitä Nordea. En ole vielä tähän mennessä löytänyt tarvetta soittaa omalle asiakaspalvelijalle, kun laina oli tilillä. Turha siis maksaa korkeampaa marginaalia siitä.
Hypo - Hyvä palvelu, reilu tarjouskin, mutta mielummin pidin kaikki toiminnot yhdessä paikassa.

Kohta lähtenee uusintakierros pankkien kanssa, kun asunto taitanee vaihtua...

 

[Gleb]

Itsekin koin Nordeassa asioinnin laina-asioissa jotenkin tosi hankalaksi ja epämiellyttäväksi. Ensin kesti alustavan tarjouksen saamisessa pitkään ja kun menen paikan päälle neuvottelemaan niin jäi sellainen vaikutelma että nuo kaikenmaailman lisäturvat on suurinpiirtein pakolliset. En käynyt sitten edes tinkaamaan saisiko ilman. Jäi vaikutelma että eivät oikein halua minua asiakkaaksi vaikka yrityksen kautta olen jo asiakkaana, saattaa tietysti olla että jos olisi sattunut toinen virkailija niin olisi ollut parempi kohtelu.

Omasta vanhasta Osuuspankista laina järjestyi parilla puhelinsoitolla ja viestillä eikä mitään lisäpalveluita yritetty väkisin myydä, marginaalikin tippui kun sanoi kilpailevista tarjouksista. S-Pankista tuli myös nopeasti tarjous ihan hyvillä ehdoilla.

 

[Hack]

Mun kokemus oli taas Nordean osalta parhain, mutta asiaan varmasti vaikutti se että tahdoin heidän asiakkaaksi (Apple Wallet oli heillä ekana) ja saatiin suositteluita henkilöstä kenen kanssa kannatta asiat hoitaa.

Lähinnä ei kyllä pankkiasioissa pysty mitään suoraa viivaa vetämään, mitkä on hyviä ja mitkä huonoja. On niin tuulensuunnasta, pärstästä, kyselijästä, asiakaspalvelijasta ja sun muusta kiinni.

Omat kokemukset kolmen vuoden takaa oli:
OP - ei vastannut kyselyyn mitenkään, ei edes töissä olevan ystävän avulla joka pyysi kyselyyn vastausta työkavereiltaan
DanskeBank - ei kohdanneet hinnat mitenkään, eikä tulleet vastaan hinnoissa
Spankki - ei aluksi vastannut yhtään ja eka tarjous aivan paska, mutta sitten kun kilpailutettiin tuli tarjousta kokoajan ja aktiivisesti oltiin yhteydessä
Aktia - vanha oma pankki, meni neuvottelut ok mutta vetosi sitten " palveluihin mitä asiakaspalvelija tuo" kun pyysin että vastaisi tarjoukseen saman mitä Nordea. En ole vielä tähän mennessä löytänyt tarvetta soittaa omalle asiakaspalvelijalle, kun laina oli tilillä. Turha siis maksaa korkeampaa marginaalia siitä.
Hypo - Hyvä palvelu, reilu tarjouskin, mutta mielummin pidin kaikki toiminnot yhdessä paikassa.

Kohta lähtenee uusintakierros pankkien kanssa, kun asunto taitanee vaihtua...

Laitetaanpa tämän innoittamana kokemuksia omasta asuntolainan kilpailutuksesta tältä syksyltä. Lopullinen valinta meillä oli lopulta S-Pankki, jonka asiakkaita olimme valmiiksi.

OP - Vastasi kyselyyn nopeasti ja ensimmäinen tarjous oli todella huono. Heiltä kuitenkin soitettiin ja puhelimessa marginaali ja muut kulut putosivat huomattavasti ja oli yksi varteenotettava vaihtoehto loppuun asti

DanskeBank - Puolisolla oli joku järjestöetu, minkä takia saatiin heiltä paras tarjous marginaalin osalta ja lisäksi ilman avausmaksua. Tämä olisi valittu ellei S-Pankki olisi tarjonnut samaa kuin Danske

Nordea - Nordealle taisi sattua huono asiakaspalvelija, koska oli jotenkin tylyn oloinen. Ilmoitti heti alkuun, että ei pysty tarjoamaan samaa kuin DanskeBank ja S-Pankki, koska hänen mukaansa semmoinen tarjous ei ole mahdollinen. Saatiin lopulta kuitenkin kohtuullinen tarjous.

S-Pankki - Alkuun oli sitä mieltä, että tarvitaan huomattavasti enemmän vakuuksia kuin mitä meillä oli ja ilmoitti, että eivät voi tarjota ostovakuutta. DanskeBankin tarjouksen jälkeen kuitenkin kanta muuttui ja lopulta saatiin heiltä kaikista paras tarjous sekä ostovakuus.

Säästöpankki - Mukavat neuvottelut olivat heidän kanssa, mutta ilmoittivat jo alkuun, että hinnalla eivät voi kilpailla vaan palvelulla. Jäi selvästi kalleimmaksi

POP-Pankki - Ensimmäinen tapaaminen peruuntui sairastapauksen takia ja toista ei ikinä sovittu

Handelsbanken - Eivät vastanneet mitään tarjouspyyntöön

Kahdella normaalipalkalla työelämässä olevalle ihmiselle reilulle 200 000e lainalle saatiin marginaali painettua 0,45%, mikä on mielestäni ihan hyvä tulos, kun vakuuksia ei käytännössä ollut ollenkaan vaan ostovakuudella mentiin. Marginaalitarjoukset olivat 0,45%-0,80% välissä kaikilla pankeilla.

 

[ernestipotsi]

Neljä vuotta sitten paras oli HYPO (0.58%) ja huonoin S-pankki (1.35%).

Hypon kanssa kaikki toiminut hyvin. Laina-asiakkaille on lisäksi tarjolla kaikista halvin luottokortti.

 

[Purkan Jauhaja]

Oiskohan tossa omassa marginaalissa kilpailuttamisen varaa. Nykyinen siis OP:lla 0,55% OP bonuksia tulee tällä hetkellä joku 700€ vuodessa. Asunto on uusi (2019) kolmio Helsingissä.

Kun lainaa haettiin niin kaikki tarjoukset pyöri tossa 0,5% nurkilla. Nyt on molempien taloudellinen tilanne hieman parempi kuin lainaa hakiessa. Palkat ja varallisuus ylipäätään noussut.

Onko tuo kilpailutus kuinka raskas prosessi? Jos vaikka tänä vuonna innostuisi tekemään.

 

[12961]

Ihan taitaa olla virkailijasta kiinni. Minulla natsasi Nordean kanssa.

Ensinnäkin Nordea ja Hypo olivat ainoat jotka halusivat tarjota tasalyhenteistä lainaa ilman mitään korkosuojauksia tai muita lisätuotteita. OP tyrkytti annuiteettiä lisäten sulkuihin sanan ”tasalyhenteinen” eikä virkailija oikein tuntunut ymmärtävän lyhennystapojen eroja.

Marginaali 0,35%, todellinen vuosikorko kuluineen 0,4%.

 

[benicio]

Onko tuo kilpailutus kuinka raskas prosessi? Jos vaikka tänä vuonna innostuisi tekemään.

Vähimmillään laitat OP:lle viestiä, että kilpailutan lainani, tehkää vanhaa parempi tarjous. Ja sitten otat vaikka tästä ketjusta jonkun sopiva vertailumarginaalin ja ilmoitat että tarjotkaa tätä tai lähen meneen.

Jos sinulla oli vuodelta 2019 laina, niin ei sinänsä koske sinua, mutta vanhemmissa lainoissa kannattaa tsekata tuo marginaaliasia, eli voiko korko mennä nolliin, jos viitekorko on miinuksella vähintään marginaalin verran. Taisi olla niin, että jos ei pankki vaihdu niin tuo ei muutu, mutta pankkia vaihtaessa ei varmaankaan tuollaista ehtoa enää saa.
Ja tietysti muutkin ehdot ja kulut kannattaa huomioida.

 

[Creed Bratton]

Onko HYPO vieläkään saanut laajennettua omaa tarjontaansa ja etenkin verkkopankkiansa vai vaatiiko edelleen sen, että varsinainen päivittäisasiointi tapahtuu jonkun muun pankin tilin kautta?

Meillä oli aikanaan osa lainoista Hypossa vaimon työetujen takia ja ihan hyvät kokemukset pääosin, mutta se kivikautinen verkkopankki aiheutti vitutusta joka kerta, kun sinne piti kirjautua. Toisekseen kaikki päivittäinen pankkiasiointi olisi pitänyt hoitaa jonkun muun pankin kanssa niin ei edes harkittu heitä edellisellä kierroksella.