Mutta kuukausittaisessa lyhennyksessä ero ei ole noin dramaattinen kuin 583 €. Laita vaikka OP:n lainalaskuriin 200 000 € 20 vuoden lyhennyksellä ensin 0 % korolla ja sitten 3,5 % korolla. Ero on 327€, joka sekin toki iso summa.
Sanoisin, että ero siinä, että korko lasketaan kuukausittain jäljellä olevasta pääomasta ja tuossa omassa yksinkertaistuksessani vuosittain, ei ole kovinkaan dramaattinen. Mutta tämä on toki mielipideasia. Pidän itse 6887 euron vuosikorkoa käytännössä yhtä dramaattisena kuin 7000 euroa, jos ennen korkoihin on mennyt jotain 2000 euroa vuodessa.
Mutta kyllä. Laskin väärin, koska olin laiska.
Jatkossa tosiaan korkoihin menee paljon enemmän kuussa. Tämä tuskin kuitenkaan tulee kovin monelle yllätyksenä, koska viimeiset kymmenen vuotta on eletty poikkeuksellisen matalien korkojen aikaa. Vaikka ei olisi tuota ennen ollut mitenkään kiinnostunut (esimerkiksi iän tai elämäntilanteen vuoksi) koroista, niin pankkien on pitänyt stressitestata lainanhakijat 6% korolla. Toki asunnon oston jälkeen osa on voinut hankkia luotolla vielä sähköautot, sohvakalustot sun muut, joten välttämättä ei enää selviäisi 6% koroista, mutta kait 3% pitäisi selvitä? Ymmärrän kyllä et osa porukkaa ei välttämättä ole osannut ottaa asiaa huomioon, mutta toivottavasti ovat pieni vähemmistö.Tehdään pieni laskutoimitus vaikkapa maltillisella 200 000 euron lainalla ja 3,5 % korolla. Eli 3,5 % 200 000 eurosta on 7000 euroa korkoja vuodessa. Kuukaudessa korkoihin menisi suunnilleen 583 euroa. Jos lainaa on 400 000 euroa mikä on esimerkiksi pääkaupunkiseudulla aika normaali laina, niin korkoihin menee lähes 1200 euroa kuussa!
Siis sinulle on myönnetty 400k lainaa, mutta 500€/kk korkojen nousu tuottaa tuskaa? 6% stresessitestattunahan sinun pitäisi selvitä suht helposti 2000€/kk koroista (oletan et nykyisin menee max neljännes)?Lunastin keväällä talon kokonaan itselleni avioeron myötä ja lainaa on rapiat 400.000 €. Seuraavan kerran korko tarkistetaan 20.4. ja nyt jo pitänyt aloittaa talouden sopeuttamistoimia, jotta sen jälkeen selviää lainakustannuksista. Saattaa olla 500 €/kk isompi kuukausierä kuin tällä hetkellä, joten saa ihan kunnolla miettiä, mitä elämässä oikeasti tarvitsee ostaa ja mitä ei.
12kk euribor oli perjantaina jo 2,015% ja nousu ollut kyllä tänä vuonna huimaa. Erittäin mielenkiintoista alkaako tämä näkyä asuntojenhinnoissa ja minkälaisia reaktioita tähän tulee. Esimerkilsi pääkaupunkiseudulla koronan aikana moni hankki aiemman kerrostalon asunnon tilalle tilavamman erillis/rivi/pari/omakotitalon ja parhaimmillaan siihen päälle auton. Nyt sitten korot nousee, sähkön hinta nousee, polttoaineiden hinta nousee ja oikeastaan kaiken hinta nousee. Mahtaa olla siis monella kohta kuukausikulut huimasti suuremmat kuin ennen koronaa.Paljon on keskustelua sähkön hinnoista ja tuntuu, että korkojen nousu on mennyt ohi monelta.
12 kk Euribor on nyt noin 1,7 % ja Nordea ennustaa tämän nousevan ensi vuonna 2,7 prosenttiin. Tähän päälle vaikka 0,8 % marginaali, niin todellinen korko on 3,5 % vuodessa.
Tehdään pieni laskutoimitus vaikkapa maltillisella 200 000 euron lainalla ja 3,5 % korolla. Eli 3,5 % 200 000 eurosta on 7000 euroa korkoja vuodessa. Kuukaudessa korkoihin menisi suunnilleen 583 euroa. Jos lainaa on 400 000 euroa mikä on esimerkiksi pääkaupunkiseudulla aika normaali laina, niin korkoihin menee lähes 1200 euroa kuussa!
Yleensähän(?) korkoja tarkistetaan kerran vuodessa, itsellä esimerkiksi maaliskuussa. Saattaa tulla monelle aikamoinen yllätys kun yhtäkkiä kuukausittain lähteekin tililtä tuollaisia summia.
Modet siirtänevät eri ketjuun jos on olemassa jokin parempi paikka tälle keskustelulle.
Mikä nyt tuottaa tuskaa mutta vaikuttaa kuitenkin ostokäyttäytymiseen kun tuon verran enemmän on kuluja. Tähän mennessä kutakuinkin kaikki on mennyt mitä tullutkin, mutta jokaisena kuukautena olen pyrkinyt laittamaan jonkin verran rahastoihin tai osakkeisiinkin. Jos tiukka paikka tulee niin hetken pärjää sijoituksia myymällä.Siis sinulle on myönnetty 400k lainaa, mutta 500€/kk korkojen nousu tuottaa tuskaa? 6% stresessitestattunahan sinun pitäisi selvitä suht helposti 2000€/kk koroista (oletan et nykyisin menee max neljännes)?
En kyllä itse saisi nukuttua tossa tilanteessa välttämättä kovin hyvin.
Minulla on pari lainaa samassa pankissa ja vertailin niiden tietoja. Toisessa on marginaali 1.00% ja toisessa 1,75%. Miten marginaalit voivat olla noin erikokoiset? Onnekseni tuo isompi % on siinä pienemmässä lainassa.
Miksei onnistu? Remontit laittomia?Marssin aikanaan pankkiin ja sanoin muijan vihaavan kämppämme kylppärin boordeja ja nyt olisi tehtävä remppa. 0,5 marginaalilla pätkä ja auto vaihtoon. Oli aika paljon edukkaampi kuin autolaina vai mikä kulutusluotto onkaan. Nykyään ei onnistu
Ei taida saada enää remonttilainaa samoilla ehdoilla/korolla kuin lainaa asunnon hankintaa varten?Miksei onnistu? Remontit laittomia?
No niin, mikä on "aikanaan". Ei normaali asiakas varmaan ole 10 vuoteen saanut remonttilainaakaan samoilla ehdoilla kun lainaa asunnon ostoon. Mutta onhan tuo auton osto remonttilainalla tänä päivänäkin ihan helposti mahdollista. Jos vakuusarvoa asunnossa riittää. Marginaali tottakai on lähtökohtaisesti hieman isompi. Mutta miljoona kertaa pienempi, kuin kulutusluotossa.Ei taida saada enää remonttilainaa samoilla ehdoilla/korolla kuin lainaa asunnon hankintaa varten?
Ensimmäisen kämpän kun ostin sain asuntolainan päälle remonttilainaa samoilla ehdoilla. Siitä on aikaa muutama vuosi. Asuntolainan päälle kun aikanaan sai remonttilainan niin sitä sitten käytettiin mihinkä käytettiin. Ei kukaan kysellyt kuittien perään.Ei taida saada enää remonttilainaa samoilla ehdoilla/korolla kuin lainaa asunnon hankintaa varten?
Kyllä näitä rahoitustarjouksia aina välillä tippuu. Siinä säästää pitkän pennin jos niitä jaksaa kyttäillä.Ja toisaalta keväällä sai alle kahden prosentin (vai peräti prosentin) todellisella vuosikorolla autoihin lainaa suoraan liikkeeltä.
Ja toisaalta keväällä sai alle kahden prosentin (vai peräti prosentin) todellisella vuosikorolla autoihin lainaa suoraan liikkeeltä.
Vaikka ei olisi tarjouksia niin kyllähän noita saa tingittyä kuten autojen hintoja muutenkin. Osamaksulla maksaessa se on ihan sama minne se alennus kohdistuu.Kyllä näitä rahoitustarjouksia aina välillä tippuu. Siinä säästää pitkän pennin jos niitä jaksaa kyttäillä.
Nuo autorahoituksen korothan menee aina tilaushetken mukaan joten ei nouse vaikka auton toimituksessa kestäisikin.Tilasin 4.4 Model Y:n ja siihen sai 1,3% kiinteällä korolla 6 vuoden rahoituksen Santanderilta. Auto saapui vasta syyskuussa, mutta rahoituksen ehdot eivät muuttuneet.
Nuo autorahoituksen korothan menee aina tilaushetken mukaan joten ei nouse vaikka auton toimituksessa kestäisikin.
Onhan sitä saanut ainakin muutama vuosi sitten autorahoituksia täysin ilman korkoja ja kulujakin.
Onko jollain kokemuksia miten nuo Kiinteistömaailman tarjouskaupat oikein toimivat? Yksi myytävä asunto säväytti monestakin syystä, mutta kohteen oleminen tarjouskaupassa hieman syö kiinnostavuutta. Kyseessä on siis omakotitalo, johon on jätetty jo jokunen tarjous ehdollisena. Välittäjä möläytti puhelimessa, että nämä muut ostajakandidaatit ovat siinä mielessä haastavassa tilanteessa, että siellä pitäisi saada edelliset omakotitalot myytyä ennen kuin voi ostaa seuraavaa. Myös pankkiasiat ovat ilmeisesti ehdollisen tarjouksen syynä, eli tarjoajalla ei ole vielä täyttä selvyyttä siitä, olisiko pankki edes lainaamassa hänelle rahaa asunnon ostoon.
Omalta osaltani tilanne on päinvastainen, eli vuokra-asunnosta pääsee eroon reilun kuukauden irtisanomisajalla ja pankkikin on näyttänyt jo vihreää valoa suunnitelmille. Miten näissä asetelmissa kannattaisi kilpailla muita vastaan, koska ainakin omasta mielestäni sillä on ihan helvetin iso ero, huutaako joku jo kädessä olevalla rahalla, vai muutaman mutkan kautta ehkä irtoavalla rahalla.
Ostointoa taannuttaa myös aavistuksen erikoinen välittäjä. Yksi jo sovittu näyttö peruttiin viime metreillä, eikä uutta ole jostain syystä saatu sovittua, kun välittäjä lupasi palata asiaan tekemättä sitä. Samoin asuntoon liittyviä dokumentteja on kyselty jo kahteen otteeseen ja ne on luvattu toimittaa, mutta eivätpä ole tulleet. Välittäjä tykkää kuitenkin korostaa, että tarjouksia satelee ja nyt kannattaa olla nopea. Ihan kun mä nyt alkaisin sokkona huutamaan ehdollisia tarjouksia vastaan.
Onko jollain kokemuksia miten nuo Kiinteistömaailman tarjouskaupat oikein toimivat?
Saavatko muut tarjouskilpailussa olevat tietää mitä nämä jätetyt tarjoukset pitävät sisällään? Ainakaan netin kautta en näe muuta kuin kaikki tarjoukset, niiden jättäjän ja onko tarjous ehdollinen vai ehdoton. Tällä hetkellä kohdetta huutaa kilpaa kaksi kaveria, mutta molemmilla tarjoukset ovat ehdollisia. Siellähän voisi kai parhaimmillaan olla kaksi myyjän kaveria huutamassa ehdollisia tarjouksia ja antamassa painetta ns tosiostajalle.Menee niin, että voi tarjota mitä vaan millä tahansa ehdoilla ja myyjä sitten myy tai on myymättä. Noilla oman asunnon myynnin sisältävillä tarjouksilla voi myyjän näkökulmasta kyllä käytännössä pyyhkiä persettä, jos muutakin on tarjolla.
Tämä oli mahdollinen skenaario. Toki tarkennetaan vielä sen verran, että kohde sijaitsee hyvin kaukana nykyisestä sijainnistani. Olen nyt käymässä kyseisellä paikkakunnalla muutaman päivän ajan, ja tässä olisi nyt mahdollisuus käydä katsomassa kohdetta. Järjestelin omat menoni sen mukaan, että reissulla ehdin katsomaan kohteen ainakin kerran, mahdollisesti kahdesti jos siitä ollaan oikeasti tarjoamasa. Perumisen myötä taitaa jäädä yhteen näyttöön ja jos välittäjä jatkaa vitkuttelua, niin jää näytöt kokonaan välistä. Siksi välittäjän asenne ihmetyttääkin.Se, että välittäjä hidastelee sinun kanssasi voisi hyvinkin enteillä sitä, että hän venkoilee jonkun toisen ostajan kanssa jotta saisi heidän kodin myyntiin ja he ehtisivät tähän kaupankäyntiin mukaan. Toki voit aina tehdä tarjouksen, välittäjä on sen velvollinen myyjälle toimittamaan ja hän sitten joko hyväksyy sen tai on hyväksymättä.