Kulutusluotot, käyttölainat ja pikavipit ym

[B4rre]

Tuskin auttaa itse ongelmaan eli kulutusluoton saamiseen, mutta ainakin SATO:lta saa vuokra-asuntoja ilman vuokravakuuttakin. Toki vuokrat ovat sen verran suolaisia ja edellyttävät vähintään vuoden vuokrasopimuksen tekemistä (kuten toki monet muutkin vuokranantajat), että ottavat mahdolliset tappionsa tuota kautta varmasti isossa kuvassa pois.

 

[Tuamas]

Jos ei millään luanaa, niin tällainen palvelu tuli vastaan Takaamo - Takaamme vuokrasi

Pidemmän päälle toki kalliimpi kuin kulutusluotto.

 

[moby]

Et ole sossusta kysellyt? Se ei maksa mitään...

 

[Creed Bratton]

Oletko tehnyt nuo luottokortti- ja lainahakemukset netissä vai paikan päällä pankeissa? Olin joku 7 vuotta sitten eräässä pankissa töissä ja silloin rahoitusyhtiöltä noita luottoja hakiessa evätyn päätöksen jälkeen oli vielä pankin virkailijana mahdollisuus kilauttaa sinne rahoitusyhtiön puolelle ja kysäistä, että olisiko siinä mitään tehtävissä vai mistä johtuu, että luottoa ei myönnetty. Joskus saattoivat puhelun aikana arvioida uudestaan sen päätöksen ja myöntää luoton.

Mutta jos kertaalleen se evätty päätös tuli niin sitten uutta hakemusta ei kannattanut muutamaan kuukauteen laittaa ilman, että tilanne oli selkeästi muuttunut (esim vakuus jne).

 

[Christian74]

Nuo Norwegianit ja Santander ja esim. Nordax vaativat isot vuositulot ja sen että työsuhdetta on jo takana jonkun matkaa. Varmaan yli vuosi vähintään. Jos tuo credit24 ei onnistu/innosta niin sitten vaan takaajaa etsimään. Kokeile muuten Nordean joustoluottoa myös. Joskus itselleni vuosituhannen vaihteessa sen sain helposti ilman takaajaa tai vakuuksia. Ei ollut työsuhdekaan kuin määräaikainen silloin jota oli tosin jatkettu. Tiedä sitten näistä tämän päivän kriteereistä mut luulis onnistuvan kun ihmiset on enimmäkseen nykyään joko niin rahoissaan ettei lainoja tarvita tai sitten köyhyysrajan alapuolella ilman luottotietoja.

 

[ernestipotsi]

No niin. Vähän päivitystä tilanteeseen.

Rahan tarve kokonaisuudessaan oli n.3500euroa. (2kk vuokratakuu, 2kk vuokra, käyttörahaa kuukaudeksi, pesukoneen hankinta, muita pieniä ikea-hankintoja)
1500 sain kaverilainana, 500 euroa oli yhteensä eri tileillä ja loput 1500e jouduin ottamaan kulutusluottona. Vuosikorko on törkeä (n.20%), mutta onneksi lainaa ei tarvitse koko summalle ja tuon 1,5ke:n kk-eräkin jää sellaiseksi, että sen saa vuodessa pois. Toivottavasti näihin nyt ei joudu enää tulevaisuudessa turvautumaan

 

[adolf]

Uskomattomalta tuntuu nyt että joskus itsekin olen ottanut pikavippejä. Uskomattomalta sen vuoksi että nuo rahat menivät ryyppäämiseen.

Ihan kiva idea periaatteessa, mutta oikeasti nämä pikavipit ovat moraalisesti väärin minusta.

 

[ernestipotsi]

No niin. Vähän päivitystä tilanteeseen.

Rahan tarve kokonaisuudessaan oli n.3500euroa. (2kk vuokratakuu, 2kk vuokra, käyttörahaa kuukaudeksi, pesukoneen hankinta, muita pieniä ikea-hankintoja)
1500 sain kaverilainana, 500 euroa oli yhteensä eri tileillä ja loput 1500e jouduin ottamaan kulutusluottona. Vuosikorko on törkeä (n.20%), mutta onneksi lainaa ei tarvitse koko summalle ja tuon 1,5ke:n kk-eräkin jää sellaiseksi, että sen saa vuodessa pois. Toivottavasti näihin nyt ei joudu enää tulevaisuudessa turvautumaan

No niin nyt alkaa tämä pelleily selviämään. Eli siis sain toisen lainan, jolla kuittasin tämän kalliimman lainan pois. Toisesta lainastakin lyhensin kerralla jo puolet ja kuukauden päästä loput.

Euromääräisesti en onneksi hirveästi hävinnyt kun saan lainan niin nopeasti pois, mutta olisihan tämä ollut helkutin paljon helpompaa kaikkien kannalta jos pankki myöntäisi lainaa 15-vuotiaasta lähtien yhtäjaksoisesti työelämässä vähintään osa-aikaisena olleelle maksutiedoiltaan nuhteettomalle vakioasiakkaalle pienen parin tonnin lainan.


edit: IKEA:n kanssa homma pelaa tosin ihan hyvin. Sieltä sai puolivuotta korotonta* maksuaikaa ostoksille kun osasi kytkeä tuon päälle netissä

*joku 3,50euron tilinavauspalkkio ym taisi olla

 

[Creed Bratton]

Demonisointi. "Reijo osti vuonna '93 koskenkorvapullon Alkosta ja nyt hän elää sillan alla."

Jonkun aikaa sitten Iltaroskassa oli juttua siitä oululaisreppanasta, jonka elämä romahti, kun osti sängyn. Kuulemma myyjät ei käteistä huolineet vaan pakottivat ottamaan luottokortin ja muutamaa vuotta myöhemmin oli pikavipit, luottokortit jne ulosotossa. SÄNGYN VIKA SAATANA.

 

[disco-stu]

Eihän siinä mitään olisikaan, jos summat ovat satasia tai no, työssäkäyvälle ja muutoin suht perillä raha-asioistaan olevalle vaikka jonkun tonninkin, mutta eihän se koskaan noissa ongelmatapauksissa ole se keissi. Jonkun 20k velan päälle kun saa vielä toisen mokoman, niin onhan siinä nyt luotottajallakin vähän peilin paikka, vaikka ihmisasiakas siinä ongelmissa onkin ja "tyhmyydestä" sakotetaan.

Kritiikin ymmärtää, koska tuo vippien saaminen on ihan naurettavan helppoa ja varsinkin jollain nuoruuden innolla vaikka ensimmäisissä kunnon duuneissa käyvälle voi vähän houkutella se massin polttaminen etukäteen. Mikä ei sekään sinänsä olisi ongelma, jos on suunnitelma&tieto miten velan maksaa pois ja sitten kanssa maksaa kun sen aika on. Monesti se vähän jää päälle. Ja eläminen on kuitenkin kallista, vaikka olisi kovinkin säästäväinen niin joku yllättävä kuluerä voi varmasti lyödä finanssit sekaisin.

Korot kuriin ja rajoitukset tiukemmiksi, niin kaippa tuohon joku järkikin saadaan. Eihän kenenkään pitäisi joutua tuollaista palvelua käyttämään, mutta ymmärrän kyllä, että joskus ei vain ole muuta vaihtoehtoa ja 'riski' on otettava.

Noin "kokeilumielessä" oon käyttänyt muutaman ko. palveluntarjoan ilmaiset rahat 2kk maksuajalla, mutta niissä varmistin ettei tosiaan mitään kuluja ole ja maksoin eräpäivänä takaisin. Sijoituslainoja siis. Jokunen vuosi on kyllä aikaa, eli en tiedä ovatko vielä yhtä höveleitä ensikertalaiselle. Ihan kuin huumekauppiaat.

Kerran meinasin sortua muutenkin, kun ulkomainen pankki jäädytti tilini varat (väärin perustein) ja olin ns. puilla paljailla vieraassa maassa muutaman viikon. Lähinnä vitutti, niin ne rahat olisi varmaan ryypätty. Onneksi muijalla oli massia päällä ja laskut sai maksettua.

 

[wilco]

Jos talon rakennuttaisin, marssisin perinteiseen pankkiin neuvottelemaan laina-asioista.

Jos kaljarahat uhkaa loppua tiistaiaamuna, otan satasen lainan ja maksan tilipäivänä 120 takas.

Jos tuollainen on tilanne, niin miksi ei olisi luottokorttia, jolla voi sitten vaikka viilata parisataa ja maksaa tilipäivänä parisataa takas?

Kyllähän noi pikavipit on suuren luokan kusetusta heikommassa asemassa olevien rahastamiseen. Näihin siis lukeutuvat juuri nämä "hei, tuu ottaan ilmaista rahaa, ei korkoa (ihan vain kauheat kulut)". Jos noissa olisi jotain rehellistä, niin kaikki korot ja kulut olisivat selkeästi esitetty.

Että silleen...

 

[disco-stu]

Se on se henkilökohtainen riski, ettei sitä vippiä pystykään maksamaan takaisin. Yhtään vippien kanssa ongelmiin joutuneita puolustelematta tai sen enempää myöskään tuomitsematta. Tilanteet muuttuu ja joskus voi mennä vituiksi. Mutta eihän se sen lainanmyöntäjän vikakaan ole, sinänsä olen samoilla linjoilla!

 

[wilco]

Mulla ei esimerkiksi ollut luottokorttia parikytvuotta sitten. Mutta puhelimen tekstiviesteillä sain hoidettua satasen ryyppylainan.

Kaikki voittivat.

Pikavippejä ollut vuodesta 2005 lähtien. Tokihan tuossa tilanteessa varmasti ollut kätevä, mutta kyllähän tuollaisten kiskurilainojen myöntämisen pitää olla selkeätä ja kulut ja korot pitää olla selkeästi esitetty. Jokseenkin kuvaavaa on, että säätelyn lisääntyessä häviää toimijoita, jotka ovat olleet vetämässä pikavoitot taskuun.

Että silleen...

 

[Joe Plop]

Ongelma noissa pikavipeissä on siinä että, nehän on jo lähtökohtaisesti suunnattu niille, joiden elämän- ja taloudenhallinta ei välttämättä ole ihan kohdallaan. Sellaisille joilla ei ole luottotietoja tai mahdollisuutta esim. luottokorttiin. Näennäisen helppouden varjolla tuollainen ihminen saadaan sidottua vuosiksi vippiyhtiön lypsylehmäksi. Asiakas joka maksaa vipin pois nopeasti, on huono asiakas. Ei sellainen tuota.

 

[obi-wan]

Pikavipit ei ole isoin ongelma jos pitää ottaa pikavippi että pääsee juopottelemaan. Ymmärrän, että silloin ne ei näyttydy muillekaan riskeinä

 

[obi-wan]

Hyvin todettu. On ihan eri asia sitten lähteä rahottamaan asuntokauppaa pikavippikoroilla. Mutta eikai tätä vippisysteemiä tätä varten olla luotukaan? Lyhytaikaista vippiä tyyliin kaverilta baarissa lainaakko 20e saat viikon pääst takas.

Missä kohtaa väitin, että talo pitäisi niin ostaa? Totesin vaan, että jos on rahat loppu eikä saa oltua viikonloppua juomatta niin vipit ei tosiaan ole pahin ongelma

 

[wilco]

Hyvin todettu. On ihan eri asia sitten lähteä rahottamaan asuntokauppaa pikavippikoroilla. Mutta eikai tätä vippisysteemiä tätä varten olla luotukaan? Lyhytaikaista vippiä tyyliin kaverilta baarissa lainaakko 20e saat viikon pääst takas.

Pikavippisysteemi on luotu siihen, kun ei ole tuota kaveriakaan enää, joka lainaisi tuon parikymppiä.

Että silleen...

 

[douppi]

Pikavippisysteemi on luotu siihen, kun ei ole tuota kaveriakaan enää, joka lainaisi tuon parikymppiä.

Että silleen...

Niinpä, ja jos sulla ei nyt ole edes kahtakymppiä, niin miten olisi varaa hetken päästä maksaa jollekin paskavippifirmalle vaikka 30€ takaisin.

Kyllä mä vapaata liiketoimintaa aina kannatan, mutta noiden vippien ja esim. kauppojen peliautomaattien kohdalla selkeä poikkeus.

 

[wilco]

Tätä juuri tarkoitin mahdollisessa skenaariossa, jossa jonnella ei ole rahaa eikä kavereita, tai ainakaan sellaisia frendejä/sukulaisia ketä kehtaisi tiistai aamuna häiritä. Helpompi laittaa tekstari johonkin kuppaseen firmaan ja "kärsiä" se 20% korko siitä. Kaikki voittaa.

Siis ihan oikeesti? Ei kai täällä nyt ole jotain porukkaa joka kuvittelee pikavippien olevan varteenotettavakin rahoitussysteemi esimerkiksi talonrakentamiselle?

Jos Jonnella ei ole rahaa eikä kavereita ja pitää tiistaiaamuna ryypätä, niin ehkä sitten kannattaisi hieman elämänsä suuntaa miettiä. Pikavipit on tehty juuri tällaisten henkilöiden rahojen ryöväämiseen.

Taidat olla ainoa, joka täällä edes pohtii pikavippejä johonkin talon rakentamiseen.

Että silleen...

 

[obi-wan]

Siis ihan oikeesti? Ei kai täällä nyt ole jotain porukkaa joka kuvittelee pikavippien olevan varteenotettavakin rahoitussysteemi esimerkiksi talonrakentamiselle?

Ei, edelleenkään kukaan ei väitä niin.

Pikavippien liiketoiminta perustuu siihen, että se on helposti ja nopeasti tilillä. Ja Helposti otettavissa uudelleen. Ja matkan varrella ei kamalasti katsella paljonko sitä piikkiä on vaan pyritään luomaan riippuvuussuhde. Avataan asiakkaalle tili josta voi nostaa, tuodaan tarjolle rahaa jota ihmisellä ei oikeasti ole.

Lisäksi markkinointi esim Santanderilla on "toteuta unerlmasi, mlähde vaikka etelään". Mitä vittua, luotolla etelään.

Pikavippi on mahdollisuus ihmiselle joka ei saa luottokorttia. Ja jos ei saa luottokorttia, niin ei kyllä pidä saaada pikavippiäkään. Voi sitä itkun määrä Lindorffin yms kavereilta esim LinkedInissa kun korko määrättiin maks 10 %.

Moraalittomia paskoja koko nippu ja lasken tähän samaan ryhmään Sveat yms joiden missio on saada ihmiset ostamaan netistä vaikka rahaa ei ole. Sitä kautta tulee nykyään ihan yhtä lailla velkaongelmaisia kuin näistä Lendo-hommista.

 

[Undrafted]

Niinpä, ja jos sulla ei nyt ole edes kahtakymppiä, niin miten olisi varaa hetken päästä maksaa jollekin paskavippifirmalle vaikka 30€ takaisin.

Alunperin kai idea ollut tarjota lainaa muutama päivä ennen palkkapäivää rahaa tarvitseville, joilla ei ole mitään oman talouden puskuria. Loopuviikosta hajooa kodinkone tai tarttis päästä viihteelle ja seuraavan viikon alussa palkkapäivä.

Aikanaan lainat taisi olla 100 laina ja maksa 120-125 euroa takaisin parin viikon päästä. Ei minusta paha hinta, joskin todellinen vuosikorko huikea. Tämä koettiin ongelmaksi, joten nostettu minimiluottomäärää yms. muutosta alaan laitettu. Paraniko lainanottajien tilanne sitten muutoksilla on toinenb kysymys. Pelkän todellisen vuosikoron lisäksi laina-asioissa tulisikin nostaa esiin montako euroa koroista ja kuluista tulee laina-aikana hintaa lainalle.

Kotiin tullut välillä erilaisia kulutusluottomainoksia ja uteliaisuudetani niitä katsonut. Esimerkit mainoksissa on tyyliin 2000 euroa 10 vuoden laina-ajalla ja kuukausierä on ah niin alhainen. Pitkällä laina-ajalla saatu todellinen vuosikorkokin näyttämään hyvältä, mutta ehtii siinä korkoa toki kertyä.

Ehkä olisi paikallaan rajoittaa lainasopimuksissa paljonko saa korkoa ja kuluja kertyä laina-ajalla ellei haluta pikavippejä, kulutusluottoja ja osamaksuja kieltää kokonaan. Toki tällä olisi vaikutuksensa kotimaiseen kysyntään.

 

[Murkula]

Tuli mieleen tästä aiheesta kun kerran hupiukkona kattelin mihin hintaan saisin rahaa ja havainnot oli että kaikki luoton tarjoajat eivät myöntäisi 15k€ ja ne jotka myöntäisi, olisi saatanan kalliita.
Hauskan tästä asiasta tekee tietenkin sen että minulla on 15k€ about housun taskussa ja vakuuksia olisi lyödä toista miljoonaa.
Heräsi vain ajatus että eikö noita kannata oikeasti maksukykyiselle myöntääkään, siinähän on perkele sellainen riski että ruoja vielä maksaakin vippinsä takaisin suunnitellusti.

 

[Minor]

Tuli mieleen tästä aiheesta kun kerran hupiukkona kattelin mihin hintaan saisin rahaa ja havainnot oli että kaikki luoton tarjoajat eivät myöntäisi 15k€ ja ne jotka myöntäisi, olisi saatanan kalliita.
Hauskan tästä asiasta tekee tietenkin sen että minulla on 15k€ about housun taskussa ja vakuuksia olisi lyödä toista miljoonaa.
Heräsi vain ajatus että eikö noita kannata oikeasti maksukykyiselle myöntääkään, siinähän on perkele sellainen riski että ruoja vielä maksaakin vippinsä takaisin suunnitellusti.

Rahan lainaaminen on liiketoimintaa jossa se tulos tehdään sillä rahan hinnalla (korko, palvelumaksut, avausmaksut yms toimistomaksut). Jos pankki on katsonut, että 15 k€ lainaaminen sinulle ei tuota sille tarpeeksi (vaikka sinulla olisi vakuudet vaikka avaruussukkulaan) niin eivät sitä edes tarjoa. Keskittyvät isompii lainoihin ja ehkä enemmän yritysasiakkaisiin. 15k€ lainaajia varten on sitten muut firmat, jotka kiskovat siitä rahasta perkeman kalliin hinnan, mutta eivät kilpaile isompien lainojen markkinoilla.

 

[Masculine]

@wilco @obi-wan

Trollaatteko nyt minua vai mitä ihmettä nyt tapahtuu? Minä en ole mikään perkuleen pikavippien puolestapuhuja... Äh. Olen kyllä jo kertonut mielipiteeni tähän kuvioon. Jos ette jaksa lukea ja keskittyä niin hittoako minäkään kulutan näppäinistöäni.

Ihme meininki!

No on kyllä tosiaan aika ihme meininki.

Jos talon rakennuttaisin, marssisin perinteiseen pankkiin neuvottelemaan laina-asioista.

Hyvin todettu. On ihan eri asia sitten lähteä rahottamaan asuntokauppaa pikavippikoroilla

Ei kai täällä nyt ole jotain porukkaa joka kuvittelee pikavippien olevan varteenotettavakin rahoitussysteemi esimerkiksi talonrakentamiselle?

Haluatko arvata kuinka moni muu täällä on miettinyt mahdollisia taloremontteja pikavipeillä?

En nyt oikein tiedä oletko itse trolli vai etkö vaan aidosti ymmärrä mitä sinulle koitetaan sanoa. Olen iloinen ettei sinulla ole ollut ongelmia maksaa vippejäsi takaisin, mutta monen monen muun kanssa näin ei ole käynyt. Yhteiskunnan tehtävä on tukea ja auttaa yksilöä asioissa, joissa se ei pärjää yksinään ja tähän kuuluu myös se ettei heikkoja altisteta asioille joita he eivät kestä. Pikavippejä kuitenkin markkinoidaan pääsääntöisesti ihmisille, joilla ei ole niitä varaa ottaa ja varsinkin nuoret ovat erittäin alttiita niiden houkutuksille. Näistä vielä seuraa helposti kierre jossa noita pieniä lainoja otetaan kaikista mahdollisista paikoista, joista muodostuu korkojen jälkeen potti jota ei enää saadakkaan maksettua takaisin.

Minulla ei henk. koht. ole koskaan ollut ongelmia alkoholin kanssa, mutta ymmärrän niitä joille se on ongelma. Näkisin pikavippimainonnan vähän samana, kun se että Koskenkorva alkaisi mainostamaan tuotteitaan AA-kerhon tapaamisissa. Olisi jokaisen oma valinta retkahtaisiko sitä juomaan, mutta olisiko se moraalisesti oikein?

Olen itse pelannut läpi tuon pikavippien aloittaman lainapelin ja se maksoi minulle henk. koht. n. 28 000€ (summa josta häkellyttävän suuri osa koostuu "ulosottomaksuista", jotka eivät ole käsittääkseni korkoja vaan maksu siitä että saat maksaa velkaasi, jonka järjettömyydestä ehkä sitten toisessa ketjussa), mutta tiedän olevani aika onnekkas, sillä moni minun tilanteessani ei olisi välttämättä noita saanut selätettyä. Silloin kun joku taho lainaa rahaa ihmisille, joiden takaisinmaksuvalmiudet ovat vähintäänkin kyseenalaiset, ollaan aina aika heikoilla hangilla. Ja tämä koko vippibisnes perustuu nimenomaan tähän. Käytetään hyväksi sitä kaikista heikointa osaa kansasta.

 

[Masculine]

Oma kysymykseni lähinnä olisi, että vieläkö on ihmisiä, jotka luulevat että homma balanssissa ja kuitataan edelliset pikavippivelat uusilla pikavipeillä ja se tasoittuisi pitkässä juoksussa vai onko nämä kierteeseen joutuneet tietoisesti mennyt siihen ettei pysty ikinä maksamaan mutta kun pankistakaan ei lainaa enää saa niin otetaan jostain lisää jottei peukalot mene?

Kyllä tämä on luettu.

Tässä kohdassa on ongelma nimenomaan se, että tätä keinoa markkinoidaan ihmisille, jotka joko eivät tajua, eivät halua tajuta tai joita ei vaan syystä ohjaa enää itse omaa laivaansa (masennus, syrjäytyminen, addiktio jne.). Epätoivoinen ihminen ei toimi tai ajattele rationaalisesti. Näitä palveluita ei ole suunnattu sille 30-40k € vuodessa tienaavalle perusduunarille, vaan vähävaraisemmille jotka eivät saa rahaa mistään järkevästä lähteestä. On täysin kohtuutonta myydä samaa palvelua varattomalle 10x kalliimalla mitä se maksaisi pankkien tai luottokorttien kautta, vaan koska heidän ei ole mahdollista sitä kautta lainaa saada.

Iso ongelmahan näissä on myös se, että ennen kun luottotiedot menee ja lainojen saanti loppuu, on kerennyt ottamaan aivan tajuttoman määrän velkaa. Olisi kaikkien etu, jos olisi joku velkarekisteri mihin kaikki tämmöiset olisi pakko lainanantajan toimesta ilmoittaa, eikä vaikeasti velkaantuneille saisi enää myöntää lisää velkaa.