Todellinen sijoittamisen untuvikko kyselee nyt neuvoja viisaammilta.
Laitetaan nyt molemmille lapsille 50e/kk säästöön rahastoon, tarkemmin OP Maltilliseen. Tuo nyt luonnollisestikaan ei tällä hetkellä kovin positiiviselta näytä; vanhemman lapsen osalta (aiemmin aloitettu) on korkojen osalta suunnilleen +-0 ja nuoremmalla viitisen prosenttia miinuksella. Parhaimmillaan esikoisen osalta oli lähemmäs 10% plussalla, mutta alaspäin on lasketeltu. Kannattaako tässä nyt vain jatkaa säästämistä ja odotella parempien aikojen tuomia kurssinousuja, vai siirtää rahat (pienehköistä summista kuitenkin vielä puhutaan) esim. johonkin (ja mihin) korkorahastoon?
Tavoitteena siis mahdollisimman vähän seurantaa vaativa, vähäriskinen ja pienikuluinen palvelu, joka tarjoaisi edes kohtuullista tuottoa pitkällä aikavälillä, n. 15-20 vuotta ajatuksena noihin vielä säästää.
Ja kysytääs nyt täältä, että jos pitäisi avata kahdelle lapselle tulevaisuutta varten säästötili, jonka saa omaan käyttöön sitten 18-vuotiaana, kannattaisiko säästää korkeakorkoiselle säästötilille vai indeksirahastoon?
Itsellä on Seligsonissa osakerahastot, ja olen ollut ihan tyytyväinen. Noissa pankkien tarjoamissa rahastoissa tuppaa olemaan turhan kovat hallinnointipalkkiot esim. tuossa OP:n maltillisessa ei-niin-maltillinen 1,25 %.
Ne kulut on melkeinpä tärkein asia tuossa rahaston valinnassa, jos jonkun pitkän ajan kuten 20 vuotta aikoo tuonne rahat sijoittaa niin se ylimääräinen prosentti hallinnointiluluja tekee tuottoon ison loven pitkässä juoksussa.
Seligsonin indeksirahastoissa (esim. Pohjois-Amerikka, Eurooppa) on luokkaa 0,4 % olevat hallinnointipalkkiot. Ja Nordnetissa mitä muut täällä on suositelleet, näyttäisi olevan vielä matalammat luokkaa 0,25 %. Varmaan muitakin vaihtoehtoja voi olla kuin nämä kaksi. Mutta pankit luottavat ihmisten laiskuuteen, ja pitävät korkeampia kuluja palveluissaan. Mukavaahan se on että rahastot olisivat samassa palvelussa missä on jo tili, mutta kannattaa nähdä se vaiva uuden tilin avaamisessa.
Toinen vinkkini on, että jos on riittävä alueellinen hajautus (esim. Seligsonilla voisi laittaa tuon 50 euroa/kk siten, että 20 Pohjois-Amerikan rahastoon, 20 Eurooppaan ja 10 Aasiaan... Nordnetilla lienee vastaavia, tai koko maailman kattava rahasto) niin osakemarkkinoiden voi kyllä olettaa pitkän ajan kuluessa tuottavan suht varmasti. Näin ollen turvaa tuovat korkosijoitikset voi jättää pienempään rooliin halutessaan. Itse olen jättänyt ne kokonaan pois ja sijoittanut pelkästään osakkeisiin.
Silloin kun osakemarkkinoilla on turbulenssia ja laskuvirettä kuten nyt, niin omalla tilillä näkyy ikävästi punaista kun ei ole niitä korkosijoituksia, mutta jos sen kestää niin tuotto pitkällä tähtäimellä on todennäköisesti kuitenkin parempi näin.
Kolmas vinkki sitten, että maltti on valttia. Pysyy vain pitkän tähtäimen suunnitelmassa vaikka välillä näyttäisi pahalta. Ja vaikka lapsoset saisivat tilin omaan käyttöönsä 18 vuotta täytettyään, niin voihan niille yrittää suositella, että jos ei kuitenkaan heti laittaisi kaikkea lihoiksi vaan antaisi tuottojen virrata...