Vuokra- tai omistusasunto

[Yläpesä]

Silläkin ehdolla, että tämä on tyhmä kysymys, mutta: jos on ottamassa pankista lainaa esimerkiksi (20000-30000€) vaikka nyt asumisoikeusasunnon "lunastamiseksi", niin mitkä ovat ne asiat mitä kannattaa tuon lainan osalta neuvotella/kilpailuttaa pankilta?

Entäs onko muita asioita mitä tulisi huomioida?

EDIT: Lisäkysymys, saako tämmöisestä lainasta jotain "verohelpotusta" tai korkovähennys tai muuta vastaavaa?

Saa, ihan sama korkovähennysoikeus mitä omistuasunnon hankkimisestakin saa.

Kilpailutettavia: marginaali, toimituspalkkiot, kuukausittaiset palvelumaksut ja niihin liittyvät helpotukset (esim. bonukset).
Huomioitavia: oikeus muuttaa viitekorkoa, tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä, muuttaa maksuohjelmaa ja näistä aiheutuvat kulut, nettisivut ja niiden toimivuus, henkilökohtainen asiakaspalvelelija/neuvoja ja hänen kanssaan toimeen tuleminen.

edit: Lisätään vielä vakuuskäytännöt, eli mitä vaaditaan ja mitä vaihtoehtoja on vakuuksien hoitamiseksi. Esim. Osuuspankilla on tarjota jäsenvakuutta jopa 50ke asti jolloin ei joudu pyytämään sukulaisia tai kavereita takaamaan eikä toisaalta tarvi pantata omaisuuttaan.

 

[Noutaja#9]

Ostin omistusasunnon vuoden 2000 toukokuussa eli aika tarkalleen 8 ja ½ vuotta sitten. Lainaa otin 350.000 mk (n. 58.860 €). Äsken laskin huvikseni, paljonko olisin joutunut maksamaan vuokraa, jos olisin asunut saman ajan toisella tavalla ja maksanut saman verran kuin kaverini keskimäärin vuokralla asuessaan. Heillä kuukausivuokra pyörii 550 - 650 € välillä ja asunnot on suurinpiirtein saman kokoisia kuin minulla. Muutaman neliön heittoja on suuntaan ja toiseen (50-56 neliötä eli kaksiosta puhutaan).

Jos otetaan kuukausivuokraksi 600 €, tekee se tämän 8 ja ½ vuoden (102 kuukauden) aikana 61.200 euroa.

Tarkkoja lukua korkomenoista minulla ei tähän hätään valitettavasti ole antaa, mutta jos arvioisin korkojen keskiarvoksi 1400 euroa vuodessa. Tekee se 11.900 eur.

Siihen sitten päälle yhtiövastike. Ehdin asua kolme vuotta "halvalla", 120 €/kk. Sitten tuli julkisivuremonttia, hissit korjattiin ja parkkipaikatkin korjattiin, jolloin vastike nousi 200 €/kk. Vuosi vuodelta summa on tullut alas ja on tällä hetkellä 160 €. Keskiarvoksi voidaan siis sanoa 170 €. Se tekee 17.340 €

Koska kyseessä on ensiasunto, tulee siitä verohelpotusta muutamia prosentteja, joten se menee korkojen kanssa suurinpiirtein yksi yhteen.

Näillä esimerkeillä olen siis tähän mennessä maksanut tästä asunnostani sellaiset 76.000 € ja jos olisin asunut koko ajan vuokralla (600 €/kk) olisi loppusumma 15.000 euroa pienempi (61.200).

Kun ottaa huomioon, että asuntojen hinnat ovat nousseet noista päivistä aika reilustikin paikoitellen, plussan puolella tässä ollaan ja reilusti.



Edit: Saman kadun varrelta myytyjä asuntoja:



2h, kk 53,00 108000,00 2038
2h, kk 43,50 108750,00 2500
2h, kk 43,50 100000,00 2299
2h+kk 43,50 115000,00 2644


Luvut ovat siis suuntaa antavia, ei missään nimessä aivan tarkkoja.

Tämän kuun viimeinen päivä se H-hetki sitten näillä näkymin koittaa, kun laina on maksettu viimeistä lanttia myöten takaisin. Silloin voin toivottavasti kertoa hieman täsmällisempiä lukuja korkomenoista, ym.

 

[AnaMasa]

Tarkkoja lukua korkomenoista minulla ei tähän hätään valitettavasti ole antaa, mutta jos arvioisin korkojen keskiarvoksi 1400 euroa vuodessa. Tekee se 11.900 eur.

...

Koska kyseessä on ensiasunto, tulee siitä verohelpotusta muutamia prosentteja, joten se menee korkojen kanssa suurinpiirtein yksi yhteen.

Vaikkei tarkkoja lukuja olisikaan, niin lainattu meni minulta pahasti ohi. Ensiasunnon koroista kun saa alijäämähyvitystä sen 30%. Ei nyt ihan yksi yhteen sentään. Olet saanut siis alijäämähyvitystä puhtaana käteen 420e vuodessa. Jäljelle on jäänyt vielä 980e korkoja vuodessa ihan omasta pussista maksettavaksi.

Asunnon hinnan nousulla ei ole mitään merkitystä niin pitkään kun et myy kämppääsi ja lopeta omistusasumista. Jos taas meinaat isompaan vaihtaa, niin väliraha on hintojen nousun myötä vain kasvanut. Sama toisin päin. Jos hinnat lähtevät nyt alas, niin samalla kun sinun kämppäsi on halventunut kymppitonnin, niin jonkun omakotitalosta on lähtenyt 40 tuhatta.

Onneksi olkoon urakasta joka tapauksessa!

 

[Niilo]

Tämän kuun viimeinen päivä se H-hetki sitten näillä näkymin koittaa, kun laina on maksettu viimeistä lanttia myöten takaisin. Silloin voin toivottavasti kertoa hieman täsmällisempiä lukuja korkomenoista, ym.

Hieno homma että laina on maksettu kuukauden lopussa. Sitä on syytä juhlia, ja vaikka kunnolla. Nythän sitä sitten alkaa jäämään sukan varteen vähän ylimääräistä jonka voi käyttää vaikka matkusteluun.

Itse asustelen vuokralla, vuokra on n. 370 € ja asuntona 54.5 neliön kerrostalo kaksio. Eipä nuo vanhemmat ja vähän "heikompi" kuntoiset asunnot kauheasti maksa täällä. Taannoin taisi olla 30 neliön yksiö myynnissä hintaan 13000 €. Siitäkin olisi varmaan saanut hintaa tingittyä =), mutta 30 neliön yksiö on aika onnettoman kokoinen kämppä, vaikka yksin asuisi

 

[Vesuri]

Näillä esimerkeillä olen siis tähän mennessä maksanut tästä asunnostani sellaiset 76.000 € ja jos olisin asunut koko ajan vuokralla (600 €/kk) olisi loppusumma 15.000 euroa pienempi (61.200).

Kun ottaa huomioon, että asuntojen hinnat ovat nousseet noista päivistä aika reilustikin paikoitellen, plussan puolella tässä ollaan ja reilusti.

Iloksesi voin ilmoittaa, että olet asunut vielä todella paljon halvemmalla, mitä esimerkkisi mukaan luulet. Asumiskulusi ovat olleet maksamasi vastike 17340€ + korkokulut 11900€= 29240€. Maksamasi lainan pääomaa ei lasketa asumiskuluiksi, koska olet maksanut sitä itsellesi. Nyt sinulla on oma asunto, vuokra-asumisesta ei käteen olisi jäänyt kuin tuulenhuuhtoma perse.

 

[Hartza]

Asuntolainani koroksi oli sovittu pankin kanssa 12kk euribor + muutaman prosentin kymmenyksen marginaali. Kyseisessä luotossa korko fiksataan vuodeksi kerrallaan riippuen euribor korkotasosta lainan nostohetken vuosipäivänä.

Itselleni kävi nyt niin, että viimeisin koron tarkistuspäivä sattui tuohon lokakuulle 2008, jolloin euribor korot olivat korkeimmillaan. Tuo 12 kk euriborhan on laskenut sen jälkeen noin 1,5 prosenttiyksikköä vajaassa parissa kuukaudessa. Piti oikein käydä pankissa kinumassa asuntolainan viitekoron muutosta kesken kauden ja se kannatti. Nostivat marginaalia 0,1 prosenttiyksikköä, mutta suostuivat vaihtamaan 3kk euriborin, jolloin tuon pankissakäynnin hyötynä sain efektiivisen koron tiputettua 5,9 % tasolta -> 4,5 % tasolle. Vuositasolla vastaava hyöty euroina on merkittävä (tuhansia).

Sitten kun pankkien välinen kilpailu taas kiristyy korkojen laskiessa, niin pitää käydä kinumassa tuo marginaalikin alhaisemmaksi.

 

[Ruutuässä]

Tällä hetkellä vuokra-asunto, mutta huhtikuun lopusta eteenpäin omistusasunto. Lainaa ei ole vielä otettu, mutta neuvotteluja käytiin viime kesänä. Tilanne on sen jälkeen muuttunut radikaalisti ja tällä hetkellä näyttää siltä, että työt nykyisessä firmassa päättyvät vuoden vaihteessa. Jostain pitäisi nyt saada töitä, mutta rakennusalalla vasta valmistunut diplomi-insinööri ei ole ihan parhaassa neuvotteluasemassa. Työkokemusta löytyy parin vuoden ajan niistä hommista, joita oli valmistumisen jälkeenkin tarkoitus tehdä, mutta tällä hetkellä kokeneempia työntekijöitä on työttömänä kymmeniä. Ilman vakituista työpaikkaa lainan saanti jää haaveeksi, kämppä sen sijaan on pakko ottaa, kun nimet ovat paperissa. Onneksi vaihtoehtona on maksaa yhtiölainaa, tosin sitäkin varten pitää jostain rahaa saada.

Korkoja on tullut seurattua viime aikoina sattuneesta syystä. Mukavaa tahtia euriborit ovat painuneet alas ja kohta myös pankkien prime-korot. Kunhan vain keväällä on jostain vakituinen työpaikka, niin kaikki näyttää hyvältä.

 

[Väsyneet Kädet]

Minulla on menossa toinen lainani uusiksi kokonaan, ja nyt pitäis pohtia mihinkä korkoon tuon sitoisi. Lyhyellä tähtäimellä 1kk euribor on kova (juu, on saatavilla pankissani), mutta toisaalta jossain kohtaahan nuo korot lähtee nousuun - lyhyet ensimmäisinä. Noh, vaihtoehtona tuolle olen miettinyt esim. 3v kiinteää, joka oli tämän päivän noteerauksena 3,66%. Ja käsittääkseni noiden kiinteiden lasku pysähtyy kutakuinkin ensimmäisinä ja lähtevät nousuunkin herkästi. Toisaalta voisi ajatella mennä ensin 1kk:lla, sitten kun näyttää lasku loppuvan, vaihtaa kiinteään - mutta kuulemma ensi vuonna on noiden vaihtojen maksut nousemassa (nyt 100€). Eli välttämättä ei muutaman kymmenyksen takia kai kannata venkslata, kun kyseessä on n. 75k€? Marginaali on n. 0,5.
Onko teillä talous/rahoitusasiantuntijoilla näkemyksiä mitä kannattaisi tehdä?

Toinen lainani on 1kk euriborissa.

 

[varjo]

Itsellä kanssa koron vaihto kyllä must, mutta ehkä pitää nyt katsoa mikä on Nordean vastaus prime-tiputuksiin. Jos Prime tippuu sinne 3,5 tienoille, niin marginaalin väistämättömän (nyt 0,45) kasvun takia hyöty katoaa jos euriborit ovat samaa luokkaa. Aika hitaasti Nordea tuntuu korkoaan tiputtavan, ymmärrettävästi, mutta eipä nyt edes jaksa viikkojen takia stressata. Ensi vuoden puolella sitten.

Edit: ja tänään Nordea sitten ilmoittikin laskevansa Primeä 3,5:een tammikuun puolivälissä. Joo, enpä jaksa vaivautua tekemään mitään ennenkuin 3kk Euribor on jossain pitkälti alle kolmessa.

 

[DAF]

Itsellä kanssa koron vaihto kyllä must, mutta ehkä pitää nyt katsoa mikä on Nordean vastaus prime-tiputuksiin. Jos Prime tippuu sinne 3,5 tienoille, niin marginaalin väistämättömän (nyt 0,45) kasvun takia hyöty katoaa jos euriborit ovat samaa luokkaa. Aika hitaasti Nordea tuntuu korkoaan tiputtavan, ymmärrettävästi, mutta eipä nyt edes jaksa viikkojen takia stressata. Ensi vuoden puolella sitten.

Edit: ja tänään Nordea sitten ilmoittikin laskevansa Primeä 3,5:een tammikuun puolivälissä. Joo, enpä jaksa vaivautua tekemään mitään ennenkuin 3kk Euribor on jossain pitkälti alle kolmessa.

Öö, ei kai koronvaihto marginaaliin vaikuta ainakaan lähtökohtaisesti? Siitä peritään kulut muilla perusteilla, mutta ei minun tietämäni henkilöiden (itse en ole vaihtanut, kun on korontarkistus aika lähellä, eikä vieläkään olla niin jumalattomasti matalammalla, että kulujen peittymisen jälkeen juuri hyötyä olisi) marginaali ole mihinkään muuttunut, vaan vain viitekorko. Eri asia, jos haluaisi vaihtaa samalla viitekorolla vain tarkistuspäivää, silloin kai jotkut pankit haluavat tehdä uuden luottopäätöksen.

 

[varjo]

Öö, ei kai koronvaihto marginaaliin vaikuta ainakaan lähtökohtaisesti? Siitä peritään kulut muilla perusteilla, mutta ei minun tietämäni henkilöiden (itse en ole vaihtanut, kun on korontarkistus aika lähellä, eikä vieläkään olla niin jumalattomasti matalammalla, että kulujen peittymisen jälkeen juuri hyötyä olisi) marginaali ole mihinkään muuttunut, vaan vain viitekorko. Eri asia, jos haluaisi vaihtaa samalla viitekorolla vain tarkistuspäivää, silloin kai jotkut pankit haluavat tehdä uuden luottopäätöksen.

No siis mitä olen lukenut keskusteluita, pankit kuulemma yleensä ovat nostelleet marginaalia koronvaihdon yhteydessä asiakkaalle edullisempaan korkoon.
Ainakin Nordea on näin maininnut myös ihmisille, jotka ovat vain kysyneet asiasta. Onhan se toki ihan ymmärrettävää, että pankille tilanne missä Prime on merkittävästi markkinakorkoja korkeammalla on hyvä juttu ja jotenkinhan liian hintatietoisia asiakkaita pitää rankaista.

Kai tässä on osittain taustalla nuo pari vuotta vanhat todella matalan marginaalin lainat (0,3 jne.) ja toisaalta pankkien tilanne, missä luottotappioitten minimoimiseksi uusien lainojen marginaalit taitavat olla nykyään jo järjestään 0,6-0,7% tienoilla.

 

[Daespoo]

Varjo, tein juuri itse vaihdon Nordeassa 12kk -> 3kk euribor, marginaali sama kuin sinulla. Ohjeistus oli että marginaaliin ei kosketa kuin niissä superhalvoissa (0,3%) lainoissa ja korkoinstrumentin muutos ei maksa kuin 100€.

 

[varjo]

Varjo, tein juuri itse vaihdon Nordeassa 12kk -> 3kk euribor, marginaali sama kuin sinulla. Ohjeistus oli että marginaaliin ei kosketa kuin niissä superhalvoissa (0,3%) lainoissa ja korkoinstrumentin muutos ei maksa kuin 100€.

Ok, hyvä tietää, eli pitääkin sitten kipitellä varmaan heti huomenna Nordeaan kyselemään asian perään. Tai siis, no varasin jo ajankin samantien.

Pikalaskuilla mun lyhennysmäärälläni lyhentäisin lainaani suuruusluokkaa 80 euroa enemmän nyt joulu-tammikuun aikana jos vaihdan 3kk euriboriin heti huomenna. Oletan siis että kun prime on nyt 4,25 ja vasta tammikuun puolivälissä muuttuu 3,5:een, niin efektiivinen korko olisi 1,5 kk ajalta sitten about 4.
Tuttava otti juuri asuntolainan ja sille iskettiin 0,7:n marginaalia käteen, niin jo tuo muutos yhdistettynä siihen satasen lisämaksuun veisi suurimman hyödyn Euriboriin vaihtamisesta, kun Prime nyt kuitenkin tosiaan laski tuonne 3,5:een.

 

[Daespoo]

Turhaan sinne menet, soitolla hoituu. Paperit himaan allekirjoitettavaksi.

 

[varjo]

Turhaan sinne menet, soitolla hoituu. Paperit himaan allekirjoitettavaksi.

Ei hoitunut, kuulemma pitäisi laskeskella ties mitä ja blaablaa. Soitin siis tuossa äsken asiasta ja aspa kovasti sitä vakuutteli.

Joulupyhien kannalta kyllä on parempi että hoitaa asian paikan päällä, niin jotain ehkä joskus tapahtuukin.

 

[Cosmo]

Joo, ja sitten tuon satkun lisäksi tulisi jotain lisäkuluja, kun kesken korkokauden aletaan vaihtelemaan. Näitä ei voinut kertoa puhelimessa, vaan ne selviävät sitten siinä paikan päällä ennen uusien lappujen allekirjoitusta. Meinaavatko tuo lisäkulut sitä marginaalim pakkonostoa (nyt 0,3) vai jotain ihmeen lisäkusteuksia? Jätkä luurissa ei osannut sanoa takremmin, kuin että kun kesken korkokauden vaihdellaan, niin tulee määrittelemättömiä lisäkuluja. Nyt on 6kk Euribor ja maaliskuussa vasta seuraava tsekkaus. Syyskuun peruja joku 5,5 tms nyt. Saatana. Nordea oli siis pankki. Ja asiakas on mulkku.

 

[Hartza]

Joo, ja sitten tuon satkun lisäksi tulisi jotain lisäkuluja, kun kesken korkokauden aletaan vaihtelemaan. Näitä ei voinut kertoa puhelimessa, vaan ne selviävät sitten siinä paikan päällä ennen uusien lappujen allekirjoitusta. Meinaavatko tuo lisäkulut sitä marginaalim pakkonostoa (nyt 0,3) vai jotain ihmeen lisäkusteuksia? Jätkä luurissa ei osannut sanoa takremmin, kuin että kun kesken korkokauden vaihdellaan, niin tulee määrittelemättömiä lisäkuluja. Nyt on 6kk Euribor ja maaliskuussa vasta seuraava tsekkaus. Syyskuun peruja joku 5,5 tms nyt. Saatana. Nordea oli siis pankki. Ja asiakas on mulkku.

Siis eikö tuo satku nimenomaan edusta niitä lisäkuluja, kun kesken korkokauden vaihdetaan? Veikkaan, että haluavat nostaa marginaalia ja haluavat ehdottaa tätä face-to-face, jotta näkevät miten suhtaudut asiaan. Tavoitteena pankillasi on tietenkin maksimoida kannattavuutta sinun kustannuksellasi kuitenkaan vaarantamatta asiakassuhdetta.

 

[Tami Talk]

Joo, ja sitten tuon satkun lisäksi tulisi jotain lisäkuluja, kun kesken korkokauden aletaan vaihtelemaan. Näitä ei voinut kertoa puhelimessa, vaan ne selviävät sitten siinä paikan päällä ennen uusien lappujen allekirjoitusta. Meinaavatko tuo lisäkulut sitä marginaalim pakkonostoa (nyt 0,3) vai jotain ihmeen lisäkusteuksia? Jätkä luurissa ei osannut sanoa takremmin, kuin että kun kesken korkokauden vaihdellaan, niin tulee määrittelemättömiä lisäkuluja. Nyt on 6kk Euribor ja maaliskuussa vasta seuraava tsekkaus. Syyskuun peruja joku 5,5 tms nyt. Saatana. Nordea oli siis pankki. Ja asiakas on mulkku.

Arveluiden mukaan korkojen lasku jatkuu kohti ensi vuotta mentäessä. Maaliskuussa 6kk euribor voi hyvinkin olla jo alle kolmen prosentin, selvästikin. Kannattanee laskea aika huolellisesti, että onko järkeä alkaa vaihtamaan korkoa nyt kiireellä, jos marginaalia vastaavasti pitää(?) muka nostaa ja maksaa vielä kulujakin.

Viittaan tietysti siihen, että jos(?) on pitkä laina-aika ja suurehko velka, niin noin lyhyen ajan vuoksi ei välttämättä kannata alkaa hätäilemään. Sen, minkä nyt maaliskuuhun asti "säästää" koron laskemisella, voi helposti maksaa tulevien vuosien aikana moneen kertaan, jos joutuu nostamaan marginaalia 0,3% vaikkapa 0,5%. Jos makselet nyt muutaman kuukauden korkeampaa korkoa ja nautit sitten, kun korko putoaa jo aivan kohta. Olisiko järkeä? Toki riippuu lainasummasta ja laina-ajasta sekä niistä ehdoista, mitä saa pankin kanssa sovittua (kulut ja marginaali).

Itsellä 12kk euribor jo useamman vuoden, alkuun siellä 2-3% tasoilla, vuosi sitten 4,84% ja nyt vuositarkistuksessa putosi 3,51%. Nordean marginaali 0,3% (jonka sai vuosi sitten, kun soitti pankkiin ja pyysi pudottamaan, niin ne ajat muuttuu). Omistusasuminen on mielestäni pitkäjänteistä säästämistä (pikemminkin asumisen turvaa) eikä lyhyiden säästöjen perässä ravaamista.

 

[Daespoo]

Minulle sanottiin suoraan että jos on esim. 0,3 marginaali niin jos haluat muuttaa korkoehtoa niin marginaali neuvotellaan uusiksi. Mutta koska oma marginaalini oli 0,45 niin korkoehdon muuttamiseen ei tarvittu muuta kuin se 100€ kertamaksu.

Kuulemma uusien lainojen marginaalit alkaa 0,7:sta nykyään, mene ja tiedä.

Nordea Tapiola kyseessä.

 

[Tami Talk]

Minulle sanottiin suoraan että jos on esim. 0,3 marginaali niin jos haluat muuttaa korkoehtoa niin marginaali neuvotellaan uusiksi. Mutta koska oma marginaalini oli 0,45 niin korkoehdon muuttamiseen ei tarvittu muuta kuin se 100€ kertamaksu.

Kuulemma uusien lainojen marginaalit alkaa 0,7:sta nykyään, mene ja tiedä.

Nordea Tapiola kyseessä.

Nimenomaan tätä Cosmon kannattaa mielestäni huolella harkita, etenkin kun hänellä helpotusta on tulossa seuraavan tarkastuksen muodossa jo niinkin pian kuin maaliskuussa. Nyt kolmessa-neljässä kuukaudessa ei välttämättä niin hirveän paljoa ehdi säästämään, että vuosien tähtäimellä jäisi merkittävästi voitolle.

Hurjasti vaihtelee aikojen myötä tuo marginaalien taso, kun ne on joskus 90-luvulla olleet vielä jotain 1,5% ja nyt käyneet tuolla 0,3. Vuonna 2000 minulle ehdotettiin 0,8-0,9 ja tinkauksen jälkeen alin tarjous 0,7. Pari vuotta tuosta pankin vaihto Nordeasta Sampoon pudotti 0,6 ja siitä pari vuotta paluu Nordeaan 0,5. Ja todellakin vuosi sitten soitto pankkiin riitti siihen, että tarkistettiin 0,3. 0,7 nykyisin kuulostaa korkealta, mutta totta kait pankit pyrkivät hakemaan itselleen tuottoa kaikkialta mistä saavat. Uskoisin kuitenkin, että tuossa on tinkimisen varaa jos vakuudet ja muut on kunnossa.

 

[Väsyneet Kädet]

Minulle sanottiin suoraan että jos on esim. 0,3 marginaali niin jos haluat muuttaa korkoehtoa niin marginaali neuvotellaan uusiksi..

Kuulemma uusien lainojen marginaalit alkaa 0,7:sta nykyään, mene ja tiedä.

Nordea Tapiola kyseessä.

Itse sain vaihdettua kuukaus sitten primestä 1kk euriboriin marginaalin pysyessä 0,33:na. Ja nyt toisen lainan mennessä uusiksi marginaali pysynee 0,5:nä, koska ei pankkitäti ainakaan siitä mitään sanonut. Aktia Tre.

 

[Cosmo]

Nimenomaan tätä Cosmon kannattaa mielestäni huolella harkita, etenkin kun hänellä helpotusta on tulossa seuraavan tarkastuksen muodossa jo niinkin pian kuin maaliskuussa. Nyt kolmessa-neljässä kuukaudessa ei välttämättä niin hirveän paljoa ehdi säästämään, että vuosien tähtäimellä jäisi merkittävästi voitolle.

Juu, oli niin vaikeaa se touhu, että joku puhelinjätkä sai korkonäädän jo luopumaan toiveistaan. Oli se oma "key account manager" jossain menossa ja joku varaluistimienvaraluistin siinä olisi sitten ehkä voinut jotain koodailla jne.

Näillä mennään joo. Laina on parissa palassa ja se vanha ASP-laina tarkistuu 31.1., että sieltä tulee kohta jotain alennuksia. Tosin joku korkotuki siinä kai on voimassa vielä. Siellä jotain sekoiltiin niiden summien kanssa keväällä, ja lainaa myönnettiin 90k enemmän kuin tarvittiin, eli 90k olisi nostamatta, puhelisoitolla moinen tilille vaan. Eikös tämä lainojen myynti ollut kova sana jossain vaiheessa, vieläköhän niille olisi kysyntää..?

 

[Yläpesä]

Minulle on yllätys, että pankit pyrkisivät muuttamaan lainaehtoja, kun viitekorkoa vaihtaa. K

Aika erikoista että yksipuolisesti yritetään muuttaa paperille kirjattuja sopimusehtoja. Kävin eilen muuntamassa molemmat asuntolainat 3kk euriboriin. Marginaalista (0,3) ei puhuttu mitään enkä olisi sellaiseen missään nimessä suostunutkaan. Vaihdon kulut olivat nyt 40e/laina (verkossa tehtynä 30e), mutta ensi vuonna näitä hintoja kuulemma nostetaan lähemmäksi kilpailijoiden tasoa. Kulut voi lisäksi kuitata kertyneillä bonuksilla. Pankki on OP. Molemmista lainoista on kerran käytetty se sopimukseen kirjattu oikeus yhteen ilmaiseen vaihtoon, tämä oli jo toinen.

 

[varjo]

Tjoo, ohjeistus tosiaan on että marginaaleja tarkastellaan, mutta kuten Daespoollakin, oma marginaali oli siinä rajalla ettei mitään tehty.
3,125:tä tarjosivat ja onhan se paljon kivempi kuin se 4,25 minkä Prime nyt on. Kuitenkin oman lainani aikana prime on ollut parempi veto tähän asti, koska korkeimmillaan se meni 4,9:iin ja korkojen lasku taas vastaavasti on ollut niin nopeaa ettei tässä parissa kuukaudessa tullut merkittävästi takkiin, verrattuna siihen että prime on muuten koko laina-ajan ollut merkittävästikin euriboreja matalampi.

Uusille lainoille kuulemma annetaan 0,8:n marginaaleja nykyään, jos nyt pankkitätiin on uskominen.

 

[Tuamas]

En kyllä ihmettele pankkien hinkua marginaalien tarkistamiseen, koska jos ei mitään ihmeellistä tapahdu, niin EKP:n ohjauskorko tulee putoamaan ensi vuoden puoleenväliin mennessä alle kahden.

Että sinänsä nämä puheet marginaalin nostoista voivat hyvinkin pitää paikkansa, varsinkin kun vielä pankkien oma lainansaantikin on vaikeutunut merkittävästi luottokriisin myötä.